Fondsgebundene Policen sind Lebensversicherungen, bei denen der Versicherungsnehmer an der Wertentwicklung festgelegter Wertpapiere partizipiert. Da der Wert der Anteile schwanken kann, ist die Beleihung auf 60 Prozent des aktuellen Fondsguthabens / Rückkaufswertes beschränkt.
Läuft die Lebensversicherung oder die private Rentenpolice ab und läuft das Policendarlehen bis zum Ablauf der Police kann die erforderliche Tilgung des Policendarlehens direkt von der Ablaufleistung in Abzug gebracht werden. Dadurch wird vermieden, dass der Versicherungsnehmer erst Liquidität zur Tilgung des Darlehens bereitstellen muss. Die Ablaufleistung ist bei klassischen Lebens- und Rentenpolicen höher als das Policendarlehen, da der Rückkaufswert während der Laufzeit durch die Verzinsung des Deckungsstocks steigt. Zum Ablauf kommen in der Regel auch noch Schlussüberschüsse hinzu.
Die Beleihung einer Direktversicherung ist nicht möglich. Bei Direktversicherungen handelt es sich um Lebensversicherungen, die vom Arbeitgeber im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge für den Arbeitnehmer abgeschlossen wurden.
Verschiedene Firmen wie Creditreform oder Schufa halten Bonitätsdaten bereit, mit deren Hilfe Banken die Ausfallwahrscheinlichkeiten von Kreditengagements beurteilen. Für ein Policendarlehen der Volksbank Weschnitztal ist keine Bonitätseinstufung im Vorfeld notwendig. Es wird daher für den LV-Kredit weder eine Schufaabfrage noch eine Einschätzung der Firma Creditreform benötigt.
Versicherungen beleihen in der Regel keine beitragsfreien Policen. Das gilt sogar für den Fall, dass überhaupt keine Beiträge zu zahlen sind, weil z. B. eine Einmalzahlung geleistet wurde oder ein einmaliger Betrag in ein sogenanntes Beitragsdepot eingezahlt wurde.
Eine beitragsfreie Police kann aber über den LV-Kredit beliehen werden.
Für die Laufzeit des Policendarlehens wird die Lebensversicherung oder private Rentenversicherung an die Volksbank Weschnitztal abgetreten. Dabei handelt es sich um eine reine Sicherungsabtretung, die die Rückführung des Darlehens sicherstellen soll. Will ein Versicherungsnehmer während der Sicherungsabtretung die Police ändern oder kündigen benötigt er zwar die Zustimmung des Gläubigers, kann aber die Änderungen vornehmen.
Die Ablaufleistung einer Kapitallebens- oder privaten Rentenversicherung ist in der Regel die vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich Gewinnanteilen. Gewinnanteile können aus Bewertungsreserven und sogenannten Schlussüberschüssen bestehen. Diese Gewinnanteile sind abhängig vom Ergebnis, dass die jeweilige Versicherungsgesellschaft mit den Kapitalanlagen am Kapitalmarkt erzielt. Daher kann die Ablaufleistung schwanken.
Die Höhe der Ablaufleistung ist für eine Beleihung irrelevant, da anders als bei einem Verkauf auf dem Zweitmarkt die Ablaufleistung vom Versicherungsnehmer vereinnahmt wird. Die Ablaufleistung kann mit dem Policendarlehen verrechnet werden, sodass der nach Tilgung überschießende Betrag an den Versicherungsnehmer ausgezahlt wird.